Méthodologie de la vraie inflation : calculs et sources

Aperçu de la méthodologie

L'analyse Vraie inflation utilise un « modèle de dépenses des ménages » pour estimer l'inflation réelle vécue par les familles canadiennes de 2000 à 2025. Elle diffère de l'indice des prix à la consommation (IPC) de deux façons principales :

1. Inclut les impôts comme catégorie de dépenses. L'IPC exclut l'impôt sur le revenu, les charges sociales et la plupart des taxes foncières.
2. Pondère les catégories selon les sorties de trésorerie réelles. Nous combinons les dépenses de consommation de Statistique Canada avec le fardeau fiscal total de l'Institut Fraser.

Sources de données principales

1. Statistique Canada : Enquête sur les dépenses des ménages 2023

URL source : https://www150.statcan.gc.ca/n1/daily-quotidien/250521/dq250521a-eng.htm

Tableaux supplémentaires : https://www150.statcan.gc.ca/n1/pub/11-627-m/11-627-m2025026-eng.htm

Données clés utilisées :

• Dépenses moyennes des ménages en biens et services en 2023 : 76 750 $
• Part du logement : 32,1 % (24 640 $)
• Part du transport : 15,8 % (12 130 $)
• Part de l'alimentation : 15,7 % (12 050 $)
• Part des opérations du ménage : 12 % (9 210 $)
• Part des loisirs et de l'éducation : 10 % (7 680 $)
• Part de la santé : 6 % (4 600 $)
• Part de l'habillement et des chaussures : 4,5 % (3 450 $)
• Autres : 3,9 % (2 990 $)

Calcul : Dépenses de consommation totales = 76 750 $ par ménage par an

2. Institut Fraser : Indice de la taxe à la consommation au Canada 2024

URL source : https://www.fraserinstitute.org/studies/canadian-consumer-tax-index-2024

Couverture médiatique avec chiffres : https://www.bnnbloomberg.ca/business/economics/2025/07/22/average-canadian-family-spent-423-of-income-on-taxes-in-2024-study/

Données clés utilisées :

• Facture fiscale totale moyenne des familles canadiennes 2024 : 48 306 $
• Pourcentage du revenu : 42,3 %
• Référence historique (1961) : 33,5 % du revenu

Répartition des impôts (approximative d'après les données publiées) :

• Impôts sur le revenu, fédéral et provinciaux : ~22 000 $ (~45 %)
• Charges sociales dont RPC/RRQ et AE : ~8 500 $ (~18 %)
• Taxes de vente dont TPS, TVH, TVP : ~6 500 $ (~13 %)
• Taxes foncières : ~4 100 $ (~8,5 %)
• Autres impôts dont carburant, santé, alcool, droits d'importation : ~7 200 $ (~15 %)

Données fiscales historiques des rapports de l'Institut Fraser :

Calcul : Hausse des impôts 2000 à 2024 : (48 306 $ - 24 000 $) / 24 000 $ = +101 %

3. Banque du Canada : Tableaux historiques de l'IPC

URL source : https://www.bankofcanada.ca/rates/price-indexes/cpi/

Calculateur d'inflation : https://www.bankofcanada.ca/rates/related/inflation-calculator/

Données clés utilisées :

• Valeur de l'IPC en 2000 (base 2002=100) : environ 95-97
• Valeur de l'IPC fin 2025 : environ 162-165
• Hausse cumulative de l'IPC 2000 à 2025 : environ 70-75 %
• Taux annualisé de l'IPC : environ 2,2-2,3 %

Calcul : IPC cumulatif = (165 - 95) / 95 = ~74 % Taux annualisé = (1,74)^(1/25) - 1 = ~2,2 %

4. Association canadienne de l'immeuble (ACI) : Prix des maisons historiques

URL source : https://www.crea.ca/housing-market-stats/national-price-map/

Sources de données historiques :

• Indice des prix des maisons MLS de l'ACI
• Moniteur du pouvoir d'achat du logement de la Banque Nationale du Canada

Données clés utilisées :

• Prix moyen national des maisons 2000 : environ 163 000 $
• Prix moyen national des maisons 2025 : environ 680 000 $-720 000 $

Calcul : Hausse du prix des maisons = (700 000 $ - 163 000 $) / 163 000 $ = +329 %

5. Indice des prix des maisons Teranet–Banque Nationale

URL source : https://housepriceindex.ca/

Données clés utilisées :

• Confirme les tendances nationales des prix des maisons
• L'indice montre une trajectoire similaire aux données de l'ACI

6. Banque du Canada : Taux d'intérêt historiques

URL source : https://www.bankofcanada.ca/rates/interest-rates/

Données clés utilisées :

• Taux hypothécaire 5 ans moyen 2000 : environ 8 %
• Taux hypothécaire 5 ans moyen 2025 : environ 5 %

7. SCHL : Données du marché locatif

URL source : https://www.cmhc-schl.gc.ca/professionals/housing-markets-data-and-research/housing-data/data-tables/rental-market

Données clés utilisées :

• Loyer moyen national 2000 : environ 650 $-700 $/mois
• Loyer moyen national 2025 : environ 1 800 $-2 000 $/mois

Calcul : Hausse des loyers = (1 900 $ - 675 $) / 675 $ = ~181 %

Calculs des pondérations du panier

Étape 1 : Calculer la sortie totale du ménage

Sortie totale du ménage = Dépenses de consommation + Impôts totaux

• Dépenses de consommation (EDM 2023) : 76 750 $
• Impôts totaux (Institut Fraser 2024) : 48 306 $
• Sortie totale : ~125 056 $

Note : Approximation. Le chiffre de consommation de l'EDM et le chiffre fiscal de l'Institut Fraser proviennent de définitions différentes du revenu des ménages. Nous les utilisons ensemble comme meilleures données disponibles pour ce modèle.

Étape 2 : Calculer les pondérations par catégorie dans le panier combiné

Pondération de chaque catégorie = Montant de la catégorie / Sortie totale

Calculs de l'inflation par catégorie

Impôts : +100 à 120 % (2000 à 2025)

Source des données : Indice de la taxe à la consommation au Canada de l'Institut Fraser

Calcul :

• Impôts totaux 2000 : ~24 000 $
• Impôts totaux 2024 : 48 306 $
• Hausse : (48 306 $ - 24 000 $) / 24 000 $ = +101 %

Nous utilisons une fourchette de +100 à 120 % pour tenir compte de l'estimation des données et de l'écart 2024-2025.

Logement : +180 à 220 % (2000 à 2025)

Sources : ACI, IPM Teranet–Banque Nationale, Banque du Canada, SCHL

Pour les propriétaires avec hypothèque :

Le calcul du paiement hypothécaire utilise la formule d'amortissement standard :

Paiement mensuel = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]

Où :

• P = Principal (montant du prêt)
• r = Taux d'intérêt mensuel
• n = Nombre de paiements

Scénario 2000 :

• Prix de la maison : 163 000 $
• Mise de fonds (10 %) : 16 300 $
• Principal hypothécaire : 146 700 $
• Taux d'intérêt : 8 % (r mensuel = 0,00667)
• Amortissement : 25 ans (n = 300)
• Paiement mensuel ≈ 1 130 $

Scénario 2025 :

• Prix de la maison : 700 000 $
• Mise de fonds (10 %) : 70 000 $
• Principal hypothécaire : 630 000 $
• Taux d'intérêt : 5 % (r mensuel = 0,00417)
• Amortissement : 25 ans (n = 300)
• Paiement mensuel ≈ 3 680 $

Hausse du paiement hypothécaire : (3 680 $ - 1 130 $) / 1 130 $ = +226 %

Pour les locataires :

• Loyer 2000 : ~675 $/mois
• Loyer 2025 : ~1 900 $/mois
• Hausse : (1 900 $ - 675 $) / 675 $ = +181 %

Estimation pondérée : Mélange 50/50 propriétaire/locataire : (226 % + 181 %) / 2 = ~204 %

Nous utilisons une fourchette de +180 à 220 % pour tenir compte des variations régionales.

Alimentation : +90 à 110 % (2000 à 2025)

Sources : Données sur les prix alimentaires de Statistique Canada, composante alimentaire de l'IPC

Composante alimentaire de l'IPC : Selon la Banque du Canada, les prix alimentaires ont augmenté d'environ 80-100 % selon l'IPC.

Ajustement pour la réduction de format et la qualité : Nous ajoutons 10-20 % pour les réductions de format et les changements de qualité non captés par l'IPC.

Inflation alimentaire estimée : +90 à 110 %

Transport : +100 à 130 % (2000 à 2025)

Sources : Statistique Canada, Bureau d'assurance du Canada

Composantes :

• Essence : 0,65 $/L en 2000 à 1,50 $/L en 2025 = +131 %
• Assurance auto : hausse d'environ 80-150 % selon la province
• Prix des véhicules : hausse d'environ 50-80 %
• Entretien et réparations : hausse d'environ 80-120 %

Estimation pondérée : +100 à 130 %

Santé (de poche) : +80 à 150 % (2000 à 2025)

Sources : Institut canadien d'information sur la santé (ICIS), données sectorielles

Source ICIS : https://www.cihi.ca/en/national-health-expenditure-trends

Composantes :

• Primes d'assurance maladie privée : hausse d'environ 100-150 %
• Soins dentaires : hausse d'environ 80-120 %
• Soins de la vue : hausse d'environ 60-100 %
• Médicaments d'ordonnance (de poche) : variable, ~50-100 %

Estimation pondérée : +80 à 150 %

Opérations du ménage : +60 à 80 % (2000 à 2025)

Sources : Statistique Canada, données sur les services publics

Composantes :

• Tarifs d'électricité : hausse d'environ 80-150 % selon la province
• Gaz naturel : variable, ~40-80 %
• Communications (internet, téléphone) : certaine baisse du coût unitaire, mais usage plus élevé
• Services d'entretien domiciliaire : hausse d'environ 80-120 %

Estimation pondérée : +60 à 80 %

Loisirs et éducation : +80 à 120 % (2000 à 2025)

Sources : Statistique Canada, données sur les frais de scolarité universitaires

Composantes :

• Frais de scolarité universitaires : hausse d'environ 100-150 %
• Services de loisirs : hausse d'environ 60-100 %
• Électronique : baisse dans plusieurs catégories
• Sports et divertissement : hausse d'environ 80-120 %

Estimation pondérée : +80 à 120 %

Habillement et autres : +30 à 50 % (2000 à 2025)

Sources : Composante habillement de l'IPC de Statistique Canada

Notes :

• L'habillement a connu une inflation plus faible (mondialisation et importations)
• La composante habillement de l'IPC montre une hausse d'environ 20-40 %
• Nous ajoutons une marge pour les changements de qualité

Estimation pondérée : +30 à 50 %

Calcul de l'inflation totale pondérée

Formule : Inflation pondérée = Somme de (Pondération de la catégorie × Inflation de la catégorie)

Calcul avec les estimations du point milieu :

Résultat : Inflation ressentie cumulative d'environ 110 à 130 % (en utilisant les fourchettes)

Calcul annualisé : Taux annualisé = (1 + cumulative)^(1/25) - 1 = (1 + 1,20)^(1/25) - 1 = (2,20)^(0,04) - 1 = ~3,2 %

Comparaison du pouvoir d'achat

Méthodologie : Calculer ce que vaudraient les valeurs de 2000 en 2025 avec l'indexation IPC vs l'indexation à l'inflation ressentie.

Formule : Valeur 2025 = Valeur 2000 × (1 + inflation cumulative)

Salaire moyen :

• Salaire moyen 2000 : ~32 000 $ (Statistique Canada)
• Indexé IPC 2025 : 32 000 $ × 1,75 = 56 000 $
• Indexé inflation ressentie 2025 : 32 000 $ × 2,20 = 70 400 $
• Écart : 70 400 $ - 56 000 $ = -14 400 $/an

SV :

• SV mensuelle max 2000 : ~420 $
• Indexé IPC 2025 : 420 $ × 1,75 = 735 $
• Indexé inflation ressentie 2025 : 420 $ × 2,20 = 924 $
• Écart : 924 $ - 735 $ = -189 $/mois

RRQ :

• RRQ mensuelle max 2000 : ~760 $
• Indexé IPC 2025 : 760 $ × 1,75 = 1 330 $
• Indexé inflation ressentie 2025 : 760 $ × 2,20 = 1 672 $
• Écart : 1 672 $ - 1 330 $ = -342 $/mois

Limites et mises en garde

Limites des données

1. La définition du ménage varie. L'EDM de Statistique Canada et l'Institut Fraser utilisent des définitions légèrement différentes du ménage.

2. Les données fiscales incluent tous les impôts. Le chiffre de l'Institut Fraser inclut les impôts intégrés aux prix (comme les droits d'importation), ce qui peut double-compter certains coûts.

3. Variation régionale. Les moyennes nationales masquent d'importantes différences provinciales. L'Ontario et la C.-B. ont généralement des coûts de logement plus élevés. Le Québec a des impôts provinciaux plus élevés.

4. Variation selon le niveau de revenu. Le fardeau fiscal et les habitudes de dépenses varient selon le niveau de revenu. Notre modèle utilise des chiffres moyens.

5. Composition familiale. Les ménages avec enfants ont des profils de dépenses différents des célibataires ou des couples sans enfants.

Limites méthodologiques

1. Estimations de l'inflation par catégorie. Pour les catégories sans données historiques précises, nous utilisons des fourchettes basées sur les preuves disponibles.

2. Approche de pondération. Utiliser les pondérations 2023/2024 appliquées aux changements 2000-2025 suppose des pondérations similaires sur toute la période.

3. Mélange 50/50 propriétaire/locataire. Les taux de propriété réels ont changé dans le temps.

4. Exclut l'épargne et la dette. Notre modèle suit les sorties de trésorerie, pas l'accumulation de richesse ni la dette.

Ce qu'est ce modèle

C'est un modèle illustratif conçu pour montrer que l'inflation telle que vécue par les ménages diffère de l'IPC officiel. Ce n'est pas une mesure précise. Il utilise les meilleures données publiques disponibles pour construire une vision alternative des hausses de coûts.

Ce que ce modèle n'est pas

Ce n'est pas :

• Une prévision de l'inflation future
• Une analyse personnalisée pour un ménage donné
• Un substitut aux conseils financiers professionnels
• Une mesure officielle ou académique

Historique du document

• 2026-01-22 : Version initiale créée
• Sources de données consultées en janvier 2026
• Tous les calculs effectués à partir de données publiques

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