Mentalité : Personnel et corporatif comme un seul système
Pour les propriétaires incorporés, les finances personnelles et corporatives ne sont pas des silos séparés — ce sont des parties d'un seul système de construction de patrimoine. Les stratégies les plus efficaces coordonnent entre les deux, pensant en décennies et générations, pas seulement en déclarations de revenus annuelles.
Cette mentalité « dynastie d'abord » signifie demander : Comment cette décision personnelle affecte-t-elle ma situation fiscale corporative ? Comment mon flux de trésorerie corporatif soutient-il la sécurité à long terme de ma famille ? Comment structurons-nous les deux pour transmettre le patrimoine efficacement à la prochaine génération ?
Mécanismes : Comment les stratégies personnelles et corporatives se connectent
Coordination de l'assurance personnelle
L'assurance vie, invalidité et maladie grave personnelle protège la sécurité financière de votre famille. Lorsqu'elle est coordonnée avec les polices détenues par la corporation, vous pouvez :
- Optimiser la couverture entre polices personnelles et corporatives pour éviter la sur-assurance
- Utiliser l'assurance détenue par la corporation pour les besoins commerciaux (achat-vente, personne clé) tandis que les polices personnelles protègent la famille
- Structurer la propriété pour maximiser l'efficacité fiscale et les avantages de planification successorale
Comptes d'investissement personnels
Les comptes d'investissement personnels (REER, CELI, non enregistré) travaillent aux côtés des investissements corporatifs :
- Emplacement des actifs : Détenir des placements fiscalement efficaces dans les comptes personnels, fiscalement inefficaces dans les comptes corporatifs
- Timing du revenu : Coordonner les retraits des comptes personnels et corporatifs pour optimiser l'impôt à vie
- Planification successorale : Structurer les comptes pour minimiser la succession et maximiser les transferts sans impôt aux bénéficiaires
Recherche sans affiliation de marque
Nous ne représentons aucun assureur ou compagnie d'investissement unique. Au lieu de cela, nous recherchons à travers le marché canadien pour trouver les produits et stratégies qui conviennent le mieux à votre situation — que ce soit une police temporaire d'un assureur, une police permanente d'un autre, ou des fonds d'investissement de plusieurs fournisseurs.
Comment appliquer : Guide du propriétaire
Voici une approche pratique pour coordonner les stratégies personnelles et corporatives :
- Inventorier votre situation actuelle : Listez toutes les polices d'assurance personnelles, comptes d'investissement et comptes corporatifs. Notez les montants de couverture, bénéficiaires et structures de propriété.
- Identifier les écarts et chevauchements : Êtes-vous sur-assuré dans certains domaines et sous-assuré dans d'autres ? Les investissements personnels et corporatifs se dupliquent-ils inutilement ?
- Coordonner avec votre CPA : Examinez comment les stratégies personnelles et corporatives interagissent d'une perspective fiscale. Votre CPA peut aider à identifier les opportunités pour optimiser le fractionnement de revenu, le report d'impôt et la planification successorale.
- Rechercher indépendamment : Obtenez des devis et comparaisons de plusieurs assureurs et fournisseurs d'investissement. Ne vous limitez pas aux produits d'une entreprise.
- Penser à long terme : Considérez comment les décisions d'aujourd'hui affectent le patrimoine de votre famille dans 20, 30 ou 50 ans. Quelles structures faciliteront le transfert de patrimoine à la prochaine génération ?
- Examiner régulièrement : À mesure que votre entreprise grandit, votre situation familiale change ou les règles fiscales évoluent, revisitez la coordination entre stratégies personnelles et corporatives.
Liste de vérification de décision
Considérez la coordination de l'assurance et des investissements personnels si :
- Vous avez à la fois des polices d'assurance personnelles et corporatives mais n'êtes pas sûr qu'elles soient structurées de manière optimale
- Vos comptes d'investissement personnels (REER, CELI, non enregistré) ne sont pas coordonnés avec votre stratégie d'investissement corporatif
- Vous voulez vous assurer que votre famille est protégée tout en maximisant également la construction de patrimoine corporatif
- Vous pensez à la planification successorale et comment transmettre le patrimoine à la prochaine génération efficacement
- Vous n'avez travaillé qu'avec un assureur ou une compagnie d'investissement et voulez voir ce qui d'autre est disponible
- Vos stratégies personnelles et corporatives semblent déconnectées ou même conflictuelles